Credit de nevoi personale cu ipotecă

Pentru toate planurile mari

  • Află caracteristicile creditului pentru nevoi personale cu ipotecă de la Garanti BBVA, avantajele și cum poți să îl obții.

Alege creditul ipotecar care te ajută să îți transformi visele în realitate!

Aplică acum

Caracteristici credit de nevoi personale cu ipotecă

Fie că vrei să îți îndeplinești cele mai dorite planuri cu un credit de nevoie personale cu ipotecă sau să îți refinanțezi un împrumut, dispui de toate informațiile:

  • Plafon maxim de creditare și monedă: 300.000 EUR sau echivalentul în lei
  • Perioada maximă de creditare: maxim 5 ani
  • Produsul poate fi utilizat pentru satisfacerea unor nevoi personale sau pentru refinanțarea altor credite cu obținerea de sumă suplimentară, indiferent de data acordării acestora.
  • Venitul minim solicitat este de 2000 RON.
  • Se pot lua în considerare mai multe tipuri de venit: salariu, dividende, chirii etc.
  • Obținerea unui credit ipotecar este condiționată de:
  • Constituirea unei ipoteci imobiliare de rang I asupra imobilului adus în garanție;
  • Constituirea unei/unor ipoteci mobiliare asupra conturilor curente și, după caz, asupra creanțelor (dividende, chirii);

Încheierea unei polițe obligatorii PAD și a unei polițe facultative de asigurare a imobilului adus în garanție (vezi detalii aici);

  • Încheierea unei polițe de asigurare de viață;

Ipotecile mobiliare/imobiliare se vor înscrie, după caz, la Registrul Național de Publicitate Mobiliară și Cartea Funciară.

Refinanțarea împrumuturilor acordate de alte bănci

  • Plafon maxim de creditare și monedă: 300.000 EUR sau echivalentul în lei
  • Perioada maximă de creditare pentru refinanțarea creditelor acordate înainte de 08 iulie 2020:
  • maxim 10 ani în cazul refinanțării creditelor pentru care perioada de rambursare rămasă este mai mică de 10 ani.
  • maxim 30 de ani în cazul creditelor care au o perioadă de rambursare rămasă mai mare de 10 ani. Perioada creditului nou va fi egală cu perioada rămasă, dar nu mai mult de 30 de ani.
  • Refinanțarea creditelor se va face sold/sold, fără acordarea de sumă suplimentară.
  • Venitul minim eligibil trebuie să fie cel puțin egal cu salariul minim pe economie.
  • Se pot lua în considerare mai multe tipuri de venit: salariu, dividende, chirii etc.
  • Tip dobândă: variabilă
  • Obținerea creditului este condiționată de:
  • Constituirea unei ipoteci imobiliare de rang I asupra imobilului achiziționat;
  • Constituirea unei/unor ipoteci mobiliare asupra conturilor curente și, după caz, asupra creanțelor (dividende, chirii);

Încheierea unei polițe obligatorii PAD și a unei polițe facultative de asigurare a imobilului adus in garanție (vezi detalii aici);

  • Încheierea unei polițe de asigurare de viață;

Ipotecile mobiliare/imobiliare se vor înscrie după caz la Registrul Național de Publicitate Mobiliară și Cartea Funciară.

Avantaje

Te bucuri de o serie de beneficii dacă dorești un credit de nevoi personale cu ipotecă sau refinanțezi prin Garanti BBVA:

  • Ai banii rapid, fără documentație de venit, dacă ești salariat și veniturile tale sunt raportate la ANAF

Mai mult ca oricând, Asigurarea de Protecție a Rambursării Creditului inclusă devine un instrument de siguranță pentru planurile tale, indiferent de perioadă.

  • Beneficiezi de dobânzi preferențiale dacă alegi să îți încasezi salariul la Garanti BBVA, astfel:
Moneda Tip
dobândă		 Indicele
de referinţă		 Marjă*
Cu asigurare de viata 		Marjă*
Fara asigurare de viata		 Rata dobânzii (indice + marjă) cu asigurare **
(indice +marjă)		 Rata dobânzii (indice + marjă) fara asigurare **
(indice +marjă)		 Comision de
analiză dosar		 Comision de
administrare lunară
RON Variabilă IRCC 3M** 3.15% 3.03% 9.14% 9.02% 1000 RON 0 RON
EUR Variabilă EURIBOR 6M*** 3.75% 3.63% 7.335% 7.215% 220 EUR 0 EUR

*Marjele afișate sunt valabile dacă iți încasezi veniturile într-un cont la Garanti BBVA.

Rata dobânzii se actualizează în funcție de evoluția indicelui de referință pentru creditele acordate consumatorilor astfel:

**Indicele de referinta IRCC are valoarea de 5.99%. Acesta se actualizeaza la fiecare 1 Ianuarie, 1 Aprilie, 1 Iulie si 1 Octombrie pe toata durata creditului;

***Indicele de referință EURIBOR 6M are valoarea de 3.585%. Acesta se actualizează la fiecare 1 Februarie și 1 August pe toata durata creditului..

Exemplu de calcul pentru oferta cu încasare salariu:

Dobânda Anuală Efectivă (DAE) este de 10.02%/an* pentru un credit de nevoi personale cu ipoteca în valoare de 370,500 Lei pe o perioadă de 57 luni, cu rambursare în rate egale. Dobânda este 9.14%/an, variabilă, formată din IRCC la 3 luni + marja băncii 3.15%, comisionul de analiză este 1,000 lei, iar comisionul de administrare lunar este 0, aplicat la soldul creditului. Valoarea ratei lunare este 8.037.10 Lei, iar valoarea totală plătibilă 462,187.39 Lei;

*Valoarea totală plătibilă și DAE includ și costurile creditului legate de: polițele de asigurare, evaluarea imobilui adus în garanție, publicitatea ipotecilor mobiliare în RNPM, comisioane pentru procesarea ordinelor de plată.

Detalii despre structura de costuri (dobânzi, comisioane, alte taxe și comisioane) aici.

Informații importante

Aspecte pe care te rugăm să le iei în calcul la contractarea unui credit cu garanție imobiliară:

  • Veniturile tale pot varia. Te rugăm să te asiguri că vei putea achita ratele lunare, chiar și în cazul în care veniturile tale vor scădea.
  • În cazul unui credit ipotecar cu dobândă variabilă exista riscul de rată a dobânzii. Acest risc este generat de variația indicelui de referință care intră în componența ratei dobânzii, ceea ce poate determina creșterea ratei dobânzii și majorarea sumei lunare de rambursat.
  • În cazul unui credit ipotecar în valută există riscul valutar. Acest risc este generat de posibilitatea deprecierii monedei naționale în raport cu moneda creditului.

Pentru informații detaliate cu privire la creditul de nevoi personale cu ipotecă te rugăm să accesezi acest ghid.

Simulare credit de nevoi personale

În doar câteva click-uri, poți face o simulare a unui credit de nevoi personale, rapid și simplu. Adaugă informațiile despre valoarea creditului, tipul dobânzii, durata creditului, tipul de rambursare.

Creditul de nevoi personale cu ipotecă este uşor de obținut

Alte tipuri de credite